儲蓄方法五花百門(下篇)。

儲蓄方法是有好多種，將這些方法只要堅持及紀律性的實行。過了一段時間，成為習慣，也不覺得有什麼問題或難行。繼上篇，寫多幾個儲蓄例子：

六) 現金劵 - 商店在網上推廣時，都會以登記、答問題、先按先得等方式，送出戲票、船票、日常用品、食店、超市的現金劵，日後可以善用。

七) 信用卡回贈 - 信用卡的新申請或儲積分，會送出不同的現金劵、或因積分可兌換機票。當使用信用卡消費或申請時，不應因為了積分而消費，而是所消費的用途是有需要才碌卡(如一班同事飲茶時才碌卡)，注意碌卡一定要有自控能力。

八) 節日 - 餐廳在節日時，推出情人、聖誕等套餐，都是由商家包裝得非常浪漫、吸引情侶的宣傳技倆的手法，這類節日性消費都會盡量避免，因節日價錢在平日食的話，可以食到兩、三餐。

九) 節目/活動 - 可跟伴侶自製一日低消費活動，定下兩人在假日的一整天消費，合共200元內的活動。如行山、博物館(免費時或申請全年証)等活動，或加以善用現金劵。當日如超出少少預算，並不重要，因跟伴侶用這規則玩足一整日，想起過程及結果，會覺得厲害及開心。

十) 強迫性還款 - 如買樓時，首期是40萬【其實當時已儲到50萬】，但家人在許可情況下，願意無條件借給你首期。跟他們訂下還款期為三年內，規定自己每月需定額準時還款，如這段期間有加薪、Bonus、雙糧、額外收入時，應加大還款額。而這個案，最終是兩年半內完成還款，額外給家人的一點利息當作心意，利息給家人好過給銀行。這方法算是另類儲蓄，而且自控能力都要高。

總結 : 儲蓄方法五花百門【上篇】及【下篇】，只是筆者覺得有用的方法，而儲蓄是沒有固定的模式。讀者因應自己的情況，自行訂立儲蓄方法，不需跟著別人的方法實行。

儲蓄方法五花百門(上篇)。

今篇是延續上篇文章"《不要給自己找藉口，而不儲蓄。》"所講，儲蓄方法是五花百門，而儲蓄是沒有固定的方法。做起來時，不會影響到個人日常生活，也不會感到苛刻，任何合適自己而儲到錢的便是好方法。一連兩日筆者跟讀者分享儲蓄的方法及思維：

一) 薪金 - 當薪金因升職或轉職時有所遞增時，不應將每月消費和享受加大，因為沒這個需要。反而，應將每月儲蓄加大。如加幅比例很多，可給自己一點獎勵，因為這是一次性消費，當作給自己鼓勵。

二) 單身/伴侶的消費 - 單身時，消費性活動應盡量減少或沒有。朋友的聚餐或活動，沒必要的話不需相約在高級餐廳，多以便宜的連鎖快餐店進餐及閒談。而有伴侶時，也不需每次拍拖活動以中高消費為主，因這都會影響每月的儲蓄模式。當然，拍拖時會多額外多了開支，所以每月預留一筆固定拍拖的金額，如有剩便儲起它，不應多過這預算數目。

三) 聯名戶口 - 當認定對方為終身伴侶時，建議開立一個聯名戶口，而戶口內包含幾類存款。

i)      每月固定的拍拖開支的餘額(如有)，建議每月應有剩，只是多或少。

ii)     因應雙方薪金，每月固定存放合適比例金額，如出雙糧或酬金時，當月可存多一點。

iii)    額外收入時，(如買賣iphone、定期利息、ibond利息或現金獎等)。

做一個Excel表列明每月存款來源。聯名戶口的存款，是一個"有入沒出"的戶口作為備用金，非必要性都不會用，當對投資有一定認知後，可作一點投資來增加存款。戶口除了建立備用金外，也可給雙方有安全感及互信。當你每月看住存款遞增，每一塊錢都是力量，使雙方有更大的儲蓄動力。

四) 八達通 - 會以存入現金方式增值，不會用信用卡自動過數增值。每次增值固定是一佰元，而且用途大多數是以車費為主，使自己消費不方便。及可令腦海大概有印象每月增值的次數。

五) 個人銀包內的50元 - 假期與另一半出街時，好多時都只放著50元以內，有時甚至20元，因為已有每月固定的拍拖費用，存放在另一銀包。何需要帶金錢外出。初時，被另一半取笑，問有沒有攪錯，咁大個人帶20元出街，及如遇上賊仔時，更會激嬲他或給他取笑。

總結 : 不論另一半對理財認知如何，先做好自己儲蓄本份，日後跟他分享理財時，也有點說服力。如對方也認同理財的重要性，對儲蓄可事半功倍。

理財投資前，應先培養好的儲蓄習慣、消費模式、思維及耐性。

令自己的財務變得更好，先培養自己好的理財習慣才投資。財務自由不需贏在起跑線，不是鬥"搵錢能力多、財力多、智力好"，而是要明白毅力比起前三者更重要，最後衝過終點線才是算是贏。

理財、投資是重要的，而儲蓄是必要的，因投資是由儲蓄做起。而財富更是透過時間去累積。所以不論任何年齡，當然從小開始更好，先必需一直維持將錢存起來，使存款不斷增加，經過一段時間，使儲蓄成為習慣。不要被薪金收入有所限制，因多有多儲、少有少儲，但絕對不可以不儲，及不要因為儲錢進度緩慢而放棄，而且需為自己訂下薪金的40-50%先扣起，作為每月儲蓄目標，其餘作家用及消費。

增加儲蓄方法 : 多開一個令自己提錢不方便的儲蓄戶口，每月固定扣起40-50%的薪金存放入戶口，而存款只可在網上查閱，許可的話連提款卡都不開，務求令自己不容易提款。筆者喜歡用一個鐵罐，透過每日或隔日將找續回來的硬幣放入罐子，讓自己感覺到每天都在更富有中。不要少看每一塊元，因財富是隨著時間、習慣一步步地成長！

誘惑的消費，消費前必需認清產品或服務是”想要”或是”需要”。在消費方面都會面對被受誘惑，而不自覺地買下認為想要的東西，如市場上不斷推出至潮的新產品，它們會挑起你的購買慾，而且千萬不要以人有你有的心態來購物。一) 如買手機需知道為了什麼而買？潮流、款色而買，這便是"想要"。二) 如買衫、褲，是否著兩三次後，又要轉款色再買過呢，這便是"想要"。

或者，有些產品或服務以減價或優惠做宣傳，但是否真的是"需要"，有些更會帶來額外或持續性的消費。一) 如某遊戲商送你免費的戲，之後每月需支付月費、課金等費用。二) 如某酒店推出優惠，當你住滿三天會送兩天酒店，聽落也算不錯，不過原本預算三天的行程，變了五天，而這兩天的玩樂、飲食等消費，亦需因為這次優惠而額外付出。

減低消費方法 : 每月大小開支的消費，都用 Excel 表記錄下來，每月查看一次，會發覺那些消費是用在"想要"的產品或服務，而不是需要的支出。當然不需每日記錄上下班來回的車資、早午晚餐的費用，這類費用只需每月預算一個數便可。

總結 : 存錢比的不是財力，而是你有多少毅力。理財、投資的意義在於放棄現時短暫的享受、慾望，來換取將來更多的享受、自由。